資産を作るにあたって、借金がある人はまず借金の返済が最優先です。借金の“お利息”は確実に我々の資産を蝕んでいきますので返済を急ぎます。利息は日にちが経てば経つほど増えていくので、繰り上げ返済を急いで繰り上げ返済を急いでお金の流出を食い止めます。
複数の借金がある場合は、金利が高いものから返済します。そのほうが返済総額を小さくできるからです。つまり、利息の高いクレジットカードのリボ払いやカードローンは最優先で返します。
また、借金の返済計画と返済実績を見える化しましょう。月いくら返して、何年後に借金がゼロになるか返済計画を作りましょう。そして、返済した分も書き出して借金の残額を書いておきましょう。これをグラフ化するとなお良いでしょう。見える化することによって、ゲームのように感じられて（これをゲーミング化といいます。）借金返済の意欲が湧くと思います。
ただ、借金の返済方法をいくつか書きましたが、実際問題として借金の問題の解決はとても難しいものです。ひとりでは解決できないことも多いです。あなたが借金で行き詰っているなら勇気を出してひとりで問題を抱え込まずに家族や専門家に相談してください。借金生活にならざるを得なかった過程に大きな問題がある可能性があります。散財傾向があるのか、給料が不当に安いのか、どうしても借金せざるを得ない理由があったのか誰かと振り返ってみてください。
ここで、借金返済の鉄則をまとめておきます。
- ・利息の高いものから返済する。
- ・できるだけ繰り上げ返済をして借りている期間を短くする。
- ・ひとりで悩まない。家族や専門家に相談する！
なお、借金の利息の利率が低い場合、例えば住宅ローンや奨学金では、借金返済よりも投資を優先させるという考えもあります。あなたが投資の上級者ならそれも考慮してもよいのでしょう。しかし、あなたの投資経験が浅いようなら基本的には借金の返済を優先させることをお勧めします。なぜなら借金の利息はあなたの資産を必ず減らすからです。
一方、投資で期待できる儲けが借金の利息よりも計算上は上回っても、投資はあなたの資産を間違いなく増やすわけではありません。リーマンショックといった不測の事態が起こってしまうと投資が大きくマイナスになってしまうことがありうるのです。万が一、投資に失敗してしまった場合、残った借金が重くのしかかります。
